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    麦肯锡:中国银行业在数字化创新投入不足

    17-05-10 作者:信息发布中心 来源:未知 点击:154

      和讯网消息 管理咨询公司麦肯锡5月9日在上海发布了《麦肯锡中国银行(601988,股吧)业CEO季刊》, 指出国际领先银行平均每年投入税前利润的17-20%用于数字化转型和创新,而中国银行业在数字化创新方面的投入远低于世界水平。


      麦肯锡全球资深合伙人曲向军表示中国银行业的回报率比其他国家银行都高,但国内很多金融机构在数字化创新投入不足。据悉,国内很多金融机构每年只投入净收入的1%-3%在数字化创新领域。


      在互联网时代,传统银行面临着前所未有的机遇和挑战:随着中国经济增长进入新常态,传统银行经营环境日益严峻;大量金融科技公司正在各细分领域威胁传统银行的核心业务;2016年中国互联网金融的市场渗透率已达36%,用户数将近5亿人;消费者数字化程度日渐成熟,麦肯锡调查显示亚洲发达国家的58-75%消费者在线购买银行产品,方便、快捷、多渠道等数字化体验成为客户选择银行的重要衡量标准。然而,“危”与“机”往往并存,大数据、云技术、区块链和人工智能等新金融技术的快速发展给传统银行带来重大的转型契机。在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业已经全面步入4.0数字化时代,传统银行的数字化转型迫在眉睫。


      近年来,国内银行也开始试水数字化新模式,然而对于数字化战略布局、规模化实施落地、体系化能力建设的经验普遍不足,成效自然难如人意。


      曲向军表示银行的数字化转型并非一蹴而就,国外某些银行的转型历程长达十年之久。国内银行应树立紧迫感,将数字化战略上升到全行的战略高度,并在董事长和行领导层面达成共识,制定全行的数字化战略实施蓝图。数字化转型要由CEO亲自统领,力求主次分明,确保方案可执行、可落地。国内银行可以从四大方面(提升董事会和高管层“数字商”、推动组织和机制的数字化转型、构建双速IT开发模式和全面建设大数据能力),打造数字化能力,形成自身持续迭代的创新动力(310328,基金吧)。


      麦肯锡建议,可以从零售银行、公司银行和风险管理这三个维度入手,利用数字化推动传统业务和中后台管理模式转型,从而释放巨大的潜在价值。零售银行的数字化水平在过去几年已经实现了质的飞跃,然而仍然无法满足消费者对服务多样化的诉求。公司银行的数字化发展相对滞后于零售银行,建议国内银行抓住数字化新机遇,打造平台金融新模式,整合资金流、信息流和物流实现“三流合一”,将银行金融服务嵌入企业日常经营过程,实现公司银行数字化转型的突破。风控数字化可提升销售效率和风控的有效性,同时降低20-30%的风控运营成本麦肯锡建议银行可优先聚焦信贷风险、压力测试、运营风险和合规这三大领域,充分挖掘速赢价值。 “甄别优先、制定方案、流程推广”三步走实施路径实现风控数字化转型。


      据麦肯锡全球银行调查显示,52%的银行与金融科技公司有合作关系,37%的银行借力风投或私募布局金融科技。麦肯锡建议国内银行应加大对金融科技公司的投资和收购,同时探求与之战略合作。

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